Bron van middelen bij online casino's
Bron van middelen is de herkomst van het concrete geld dat je op je speelaccount stort: het salaris, de spaarrekening of de verkoop waaruit die stortingen betaald worden. Een Nederlandse vergunninghouder onderzoekt die herkomst op grond van de Wwft wanneer je transacties of je spelkeuze daar aanleiding toe geven. De Kansspelautoriteit heeft daarvoor in haar Leidraad Wwft een stappenplan met voorbeelden opgenomen. Hieronder lees je hoe het begrip juridisch in elkaar zit, waarmee het vaak verward wordt en wat het onderzoek betekent voor je stortingen en opnames.
Wat bron van middelen in de Wwft betekent
De term komt rechtstreeks uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Volgens artikel 3 van die wet controleert een instelling doorlopend of je transacties passen bij wat ze van je weet, met zo nodig een onderzoek naar de bron van de middelen die bij de relatie of de transactie gebruikt worden.
Die twee woorden zijn de kern.
Het onderzoek is dus geen vaste stap bij elke inschrijving, zoals de identiteitscontrole dat wel is. Het hangt af van het risico dat de aanbieder bij jou inschat. De Kansspelautoriteit is sinds 2016 toezichthouder op de Wwft voor kansspelaanbieders, en haar leidraad geldt voor speelcasino’s en aanbieders van kansspelen op afstand. Die leidraad is zelf geen bindende regel: de toezichthouder handhaaft op de wet, en een aanbieder mag het onderzoek anders inrichten zolang dat aantoonbaar past bij het witwasrisico. Daardoor verschilt de praktijk per casino, zowel in wanneer de vraag komt als in welke documenten volstaan.
Waarom juist de storting telt
De leidraad legt de nadruk op het geld dat binnenkomt. Een uitbetaling na echte inzet komt volgens de Ksa uit het spelaanbod van de vergunninghouder zelf en heeft daarmee een legale herkomst, in tegenstelling tot de storting.
Bron van middelen naast verwante controles
Rond je speelaccount lopen meerdere controles die op elkaar lijken maar elk iets anders toetsen. De tabel zet ze naast elkaar, op basis van de Wwft, de Leidraad Wwft van de Kansspelautoriteit en de meldregels van FIU-Nederland.
| Controle | Wat wordt getoetst | Wanneer het speelt |
|---|---|---|
| Bron van middelen | Herkomst van het geld dat je stort | Bij risicosignalen in je transacties of spelkeuze |
| Bron van vermogen | Hoe je totale vermogen is opgebouwd | Verplicht bij politiek prominente personen |
| Identiteitsverificatie (KYC) | Of jij bent wie je opgeeft | Altijd, vóór je eerste inzet |
| Tegenrekening | Of de bankrekening op jouw naam staat | Bij inschrijving, bijvoorbeeld via een 1-centbetaling |
| Speellimiet | Grens die je zelf instelt | Door jou opgegeven, telt mee maar beslist niet |
| FIU-melding | Ongebruikelijke transactie | Door het casino gemeld, zonder dat jij het hoort |
Wanneer een casino naar je geld vraagt
De leidraad noemt twee soorten aanleidingen: de producten die je kiest en het patroon van je transacties. Bij dat patroon gaat het onder meer om het opsplitsen van stortingen en om zogenoemde depottransacties, waarbij geld op de speelrekening komt en nauwelijks wordt ingezet.
Ook geld dat niet van je geverifieerde tegenrekening komt is een signaal, en de leidraad vraagt extra aandacht bij een prepaid creditcard of een e-wallet. Wie met iDEAL | Wero vanaf de eigen rekening stort, laat dus een spoor achter dat aansluit bij wat het casino al van je weet.
Dan de hoogte. De Ksa raadt aan een alarm te zetten op de netto-storting, dus stortingen min uitbetalingen, en geeft als voorbeeld meer dan € 2.500 in 30 dagen. Ze onderbouwt dat met het gemiddelde netto maandsalaris van ongeveer € 2.500, en merkt op dat jongere leeftijdsgroepen doorgaans minder verdienen. Dat bedrag is een voorbeeld uit de leidraad en geen wettelijke drempel, dus een casino kan lager of hoger uitkomen en hoeft zijn eigen grens niet te publiceren.
Los daarvan staat de objectieve meldindicator voor speelcasino’s: een contante transactie van € 10.000 of meer gaat naar FIU-Nederland.
Hoe het onderzoek verloopt en wat het vertraagt
Het stappenplan van de Kansspelautoriteit begint eenvoudig: het casino vraagt je om een verklaring over waar het geld vandaan komt. Daarna volgt verificatie, eerst via openbare bronnen, zoals een LinkedIn-profiel dat je opgegeven beroep bevestigt.
Volstaan openbare bronnen niet, dan kan de aanbieder documenten opvragen, zoals een loonstrook of een rekeningafschrift. Lukt volledige verificatie ook dan niet, dan maakt het casino een risicoanalyse van je transacties en speelgedrag, met mogelijke maatregelen als tijdelijk verscherpte transactiemonitoring.
Voor je opname betekent dit dat de vertraging aan de kant van het casino ontstaat, niet bij de bank.
Wat ik als eerste nakijk bij een vastgelopen uitbetaling, is of er een openstaand verzoek om documenten in het account staat. Een vaste doorlooptijd voor dit onderzoek vonden we niet in de bronnen die de redactie las, en reclame met directe uitbetaling zegt daar niets over: zodra een compliance-afdeling je afschriften beoordeelt, is de snelheid van de betaalmethode niet meer de bepalende factor. Casino’s vragen doorgaans om afschriften van meerdere maanden waarop niets is weggelakt, omdat ze inkomsten en uitgaven naast je speelgedrag willen leggen.
